Es ist an der Zeit, die Risikoanalyse zur Bekämpfung der Finanzkriminalität auf ein neues Level zu heben und die Grenzen traditioneller Ansätze zu überwinden. Das Potenzial moderner Technologien muss genutzt werden, um die Effizienz und Effektivität unserer Strategien zur Verhinderung von Finanzkriminalität zu verbessern.
Im heutigen digitalen Zeitalter ist die Verwendung von Microsoft Excel und Microsoft Word* zur Durchführung von Risikoanalysen im Kampf gegen Finanzkriminalität bei Banken und anderen Finanzdienstleistern mit erheblichen Nachteilen verbunden. Obwohl diese Tools aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit weit verbreitet und beliebt sind, bieten sie weder Effizienz noch Effektivität, weder Sicherheit noch die Möglichkeit, alle Daten an einem Ort zu verwalten. Die Hauptprobleme sind folgende:
👉 Nicht automatisiert, nicht effizient: Excel und Word erfordern ein hohes Maß an manueller Arbeit, was zu einem höheren Zeitaufwand und einer größeren Fehleranfälligkeit führt. Dieser manuelle Charakter erschwert die Datenkonsistenz und verlangsamt die Aggregation von Risikobewertungsdaten.
👉 Häufige Fehler in Excel-Tabellen: Die weit verbreitete Verwendung wird oft durch die Tatsache in Frage gestellt, dass Excel-Tabellen anfällig für versteckte Fehler sind. Diese Fehler, die durch manuelle Dateneingabe und komplexe Formeln verursacht werden, können die Zuverlässigkeit der Datenanalyse erheblich beeinträchtigen. Studien und Berichte wie die Untersuchung von Raymond R. Panko über Tabellenkalkulationsfehler legen nahe, dass selbst erfahrene Benutzer fehleranfällig sind, wobei in einigen Studien Fehlerquoten von bis zu 88 % bei komplexen Tabellenkalkulationen festgestellt wurden. Coopers und Laybrand, die später zu PwC fusionierten, berichteten 1997 über eine Fehlerquote von 91 % bei allen Tabellenkalkulationen mit mehr als 150 Zeilen, ebenso KPMG 1998. Seither hat sich an dieser Situation nichts geändert.
👉 Unzureichende Sicherheit und Kontrolle darüber, wer Zugriff hat: Der herkömmliche Ansatz mit Excel bietet nur minimale Unterstützung für erweiterte Sicherheitsprotokolle wie rollenbasierte Zugriffskontrollen. Diese Unzulänglichkeit gefährdet kritische Daten durch potenziellen unbefugten Zugriff und beeinträchtigt die Datenintegrität.
👉 Kein zentraler Speicherort für Dokumente, keine Nachverfolgung von Änderungen: Die traditionell gern genutzten Office-Tools bieten kein effektives zentrales Dokumentenmanagement, so dass es schwierig ist sicherzustellen, dass alle Beteiligten mit den neuesten Versionen der Dokumente arbeiten. Diese Einschränkung führt häufig zu Verwirrung und Doppelarbeit. Darüber hinaus ist es fast unmöglich herauszufinden, wer was geändert hat und wer die Validierung durchgeführt hat. Dies gilt insbesondere für Tabellenkalkulationsprogramme.
Als Reaktion auf diese Probleme haben einige Organisationen damit begonnen, Team Collaboration Software wie Microsoft SharePoint einzusetzen. Sie bieten zwar Verbesserungen in den Bereichen Dokumentenmanagement und Versionskontrolle, lösen aber nicht die tieferliegenden Probleme der Risikoanalyseprozesse. Wichtige Funktionalitäten wie starke Sicherheit, nahtlose Kombination mehrerer Risikoanalysen, hoch aggregierte Daten und leicht verständliche Berichte für verschiedene Interessengruppen fehlen nach wie vor. Und schließlich: Warum sollte heutzutage die Benutzerfreundlichkeit vernachlässigt werden?
Diese Probleme unterstreichen den dringenden Bedarf an fortschrittlicheren und ganzheitlicheren Risikomanagementlösungen. Diese Technologien versprechen nicht nur, die Grenzen herkömmlicher Instrumente zu überwinden, sondern auch die Effektivität und Intelligenz des Risk Management Frameworks erheblich zu verbessern.
Regulierungsbehörden in verschiedenen Sektoren, einschließlich des Finanz- und Gesundheitswesens, verlangen zunehmend IT-Systeme, die Datenintegrität, Sicherheit und die Einhaltung strikter Regeln gewährleisten. Diese Systeme, die häufig als Software-as-a-Service (SaaS) angeboten werden, bieten Sicherheit, Prüfprotokolle und Möglichkeiten zur Kontrolle von Zugriffsrechten, die bei herkömmlichen Tools fehlen. Die Umstellung auf diese Systeme wird durch die Notwendigkeit vorangetrieben, wichtige Informationen sicher aufzubewahren, eine ordnungsgemäße Datenverarbeitung zu gewährleisten und Gesetze wie die DSGVO in der EU und HIPAA in den USA einzuhalten, die strenge Maßnahmen zum Schutz von Daten vorschreiben.
Doch was sind die konkreten Anwendungsfälle, in denen geschlossene IT-Systeme Excel, Word oder SharePoint deutlich überlegen sind?
💡 Automatisierung der Risikoanalyse: Der Anwendungsfall konzentriert sich auf die Automatisierung des Prozesses selbst, indem Daten aus verschiedenen Quellen integriert werden, um die Überprüfung und Aktualisierung zu erleichtern. Dies ermöglicht auch eine flexiblere und schnell anpassbare Risikoanalyse, die Änderungen im laufenden Betrieb auf der Grundlage einer sich entwickelnden Risikolandschaft zulässt.
💡 Datenintegration und Aktualisierung von Risikoanalysen: Daten aus externen Systemen (Kernbanksystem, Transaktionsüberwachung, Enterprise Resource Planning, Customer Relationship Management usw.) können nahtlos in den Prozess integriert werden. Dies kann zu genaueren Risikoanalysen und effizienteren Aktualisierungen führen, die die neuesten Informationen widerspiegeln, ohne dass diese manuell neu eingegeben werden müssen.
💡 Einsatz von KI: Bei diesem Ansatz wird generative KI eingesetzt, um Ideen aus Vorschriften, Leitlinien und Konsultationspapieren zu extrahieren. Dies trägt zu einem besseren Verständnis des regulatorischen Umfelds und einer effizienteren Identifizierung potenzieller Risikofaktoren bei.
💡 Gesetzesänderungen im Auge behalten: Die Notwendigkeit, regulatorische Veränderungen zu überwachen, ist ein wesentlicher Bestandteil des Risiko- und Compliance-Managements. Die Fähigkeit, Risikoanalysen schnell anzupassen, wenn sich Gesetze und Richtlinien ändern, stellt sicher, dass das Unternehmen die Vorschriften einhält und proaktiv gegen neue Risiken vorgehen kann.
💡 Risikobewertung von Produkten: Durch die Anwendung bewährter Methoden zur Risikobewertung können Organisationen auf einfache Weise einzelne Produkte oder Dienstleistungen hinsichtlich potenzieller Finanzkriminalitätsrisiken, z.B. Geldwäscherisiken, bewerten und diese Modelle sowohl bei der jährlichen Überprüfung bestehender Angebote als auch bei der Einführung neuer Produkte anwenden.
💡 Bewertung des Risikos in verschiedenen Sektoren: Eine strukturierte Bewertung des Branchenrisikos veranschaulicht, wie verschiedene Risikofaktoren, z.B. die Bargeldintensität oder der Grad der Anonymität, beurteilt werden können, um das AML-Gesamtrisiko der Geschäftstätigkeit in bestimmten Branchen zu bestimmen.
Geschlossene IT-Systeme, insbesondere solche, die als Software as a Service (SaaS) angeboten werden, bieten in Bezug auf die oben genannten Punkte mehrere Vorteile. Solche Systeme automatisieren ansonsten manuelle Prozesse, sorgen für Datenkonsistenz und ermöglichen eine rasche Zusammenführung von Risikoanalysen über Abteilungen oder Organisationseinheiten hinweg und verbessern so die operative Effizienz. Dieser optimierte Ansatz spart Zeit und stellt sicher, dass die Daten im gesamten Unternehmen auf dem neuesten Stand sind, was kohärentere und zuverlässigere Risikomanagementstrategien ermöglicht.
Die strukturierte Natur dieser Systeme minimiert das Risiko versteckter Fehler, wie sie häufig in Tabellenkalkulationsprogrammen auftreten, indem sie Datenintegritätsprüfungen durchsetzen und standardisierte Eingabeformulare bereitstellen. Die Automatisierung der Datenverarbeitung und -validierung verringert die Fehlerwahrscheinlichkeit weiter und stellt sicher, dass Entscheidungen auf genauen und zuverlässigen Daten beruhen. Der Übergang von fehleranfälligen manuellen Prozessen zu automatisierten, fehlergeprüften Verfahren stellt eine wesentliche Verbesserung der Qualität der Risikodatenanalyse dar.
Die robusten rollenbasierten Zugriffskontrollen der Systeme stellen sicher, dass sensible Daten nur autorisierten Personen zugänglich sind, was die Datensicherheit und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften erheblich verbessert. Die Möglichkeit der Feinjustierung von Zugriffsrechten und der Überwachung von Datenzugriffsprotokollen schützt vor Datenschutzverletzungen und behebt damit eine der kritischen Schwachstellen herkömmlicher Microsoft Office-Tools.
Durch die zentrale Datenverwaltung werden Dateninkonsistenzen und -redundanzen vermieden, die bei herkömmlichen Tools häufig auftreten. Eine umfassende Versionsverwaltung und Protokolle darüber, wer was getan hat, erleichtern die Nachverfolgung von Änderungen, die Identifizierung von Personen, die bestimmte Aktualisierungen vorgenommen haben, und die Sicherstellung, dass Validierungen ordnungsgemäß dokumentiert und nachvollziehbar sind. Dieses Maß an Kontrolle und Nachvollziehbarkeit ist entscheidend für die Wahrung der Datenintegrität und die Unterstützung von Compliance-Bemühungen, insbesondere in Umgebungen, die einer strengen behördlichen Aufsicht unterliegen.
Der Umstieg auf SaaS-Plattformen bietet vielen Organisationen eine größere Skalierbarkeit und Kosteneffizienz. Regelmäßige und reibungslose Updates stellen sicher, dass die Nutzer stets Zugang zu den neuesten Funktionen und Sicherheitsverbesserungen haben, während Vorschläge und neue Ideen aus einer breiten Nutzergemeinschaft die Gesamtfunktionalität verbessern.
Es besteht kein Zweifel. In unserem sich rasch verändernden Umfeld von Risiken, Bedrohungen und Vorschriften wird die Technologie eine immer wichtigere Rolle spielen, wenn es darum geht, intelligentere, schnellere und stärker evidenzbasierte Entscheidungen zur Verhinderung von Finanzkriminalität zu treffen.
* Microsoft Excel, Microsoft Word, Microsoft Office und Microsoft SharePoint sind eingetragene Marken der Microsoft Corporation.
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